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中国经济的韧性丨中再集团改革发展回顾与展望:回眸七十载 护航

2019-10-25 14:35:15  阅读量:4989

摘要:10月18日,中再集团大厦。2006年1月1日,按照入世承诺,我国法定分保全部取消,再保险在金融业中率先实现对外开放,外资再保险公司加速进入中国市场,中再集团全面进入商业化经营新时期。2007年4月,

 

10月18日,中国环集团大厦。为纪念中国建筑总公司成立70周年和中国成立20周年,正在举行茶话会。“伴随共和国护送新时代”的主题温暖而清晰。老干部代表、公司成立之初的员工代表、劳动模范代表和年轻员工代表深入互动,回顾历史,寻求共同发展,展望未来。

与此同时,二楼的企业展厅迎来了集团系统员工团队,他们仔细回顾了过去70年的非凡发展,共同展望了第三次创业的光明前景。

早在1949年10月20日,前中国人民保险公司成立。该公司设立了海外营业部,经营海外保险和再保险业务。新中国再保险产业辉煌发展的大幕正式拉开。

再保险作为保险,是保险业的“安全阀”和保险市场的“调节器”。70年来,中国再保险集团始终肩负着“分散经济运行风险,确保服务业稳步发展”的使命。它与共和国一起成长,经历了几次变化。它已经发展到60,000多人。亚洲最大的再保险集团和全球第七大再保险集团已整体上市,并由中国再保险集团几代人共同推动。中国再保险集团肩负着发展国家再保险产业的历史使命,坚定地发挥了国家再保险团队的作用和行业中保护中国保险业和实体经济的主力军。

追根溯源,中国再保险集团是共和国再保险产业的长子。

1949年“养老保险”成立后,设立了海外营业部,经营海外保险和再保险业务。再保险业务关系已与苏联、捷克共和国、匈牙利和保加利亚等东欧集团国家建立。外币海运保险合同通过英国威利斯再保险经纪公司签订,与英国劳埃德保险公司建立业务关系。

建国初期,再保险对国民经济的恢复和外汇储备的积累做出了巨大贡献。1951年,我国从国外购买了价值107万英镑的橡胶等物资,并租赁巴拿马货船“海尔轮”(Hairear Wheel)返回中国,但遭到中国台湾当局的掠夺。由于再保险被及时再保险,最后98%的损失从国际再保险市场摊销。在那个特殊时期,这一赔偿相当于当年中国外汇储备的6.6%。1963年,“跃进”号是新中国制造的第一艘10000吨远洋货轮,在从青岛开往日本门斯港的途中,在礁石上沉没。仅用了65天就从英国劳埃德保险公司收回了104万英镑的赔偿,这节省了该国83%的财产损失,相当于当年中国外汇储备的3%。周恩来总理听取了关于此事的特别报告,并充分肯定了再保险的价值。

文化大革命期间,中国的保险业几乎倒闭。中国人民银行决定留下九个业务骨干组成一个临时组织,即“保险业务集团”。在九人小组的共同努力下,外国再保险业务得到了有效的继承,成为该国对外金融交流的几个有限渠道之一。在周恩来总理的关怀下,保险业于1972年回归中央银行体系,并再次成为中央银行的一个部门。

1978年,改革开放的大门打开,国内经济活跃,对外贸易和经济活动增多,保险业务全面恢复,保险种类越来越多,保费收入逐年增加,再保险业务范围日益扩大。当时,《保险法》规定国内保险公司应按规定对其承保的每一项保险业务进行再保险,从而形成了我国的法定再保险制度。再保险为国内保险公司提供强大的承保能力,为大型国家建设项目提供强大的保险保障。

回顾过去,我们可以看到三次开拓努力的奋斗历史。

中国再保险集团在其历史上经历了三个重要的历史阶段,即第一个以1996年与PICC分离为标志的初创企业,第二个以2001年取消法律再保险为标志的初创企业,以及第三个以2016年明确的“135”战略为标志的初创企业。

成立第一家专业再保险公司,为创业打下坚实基础。

1996年,新中国第一家专业再保险公司——中国保险再保险有限公司成立。从那以后,中国人民开始了艰难的创业之旅,走上了“公司化和专业化发展”的道路。

此前,再保险业务一直是中国人民保险公司的业务部门。公司化反映了再保险业务的独特性和不可替代性。随着中国经济进一步对外开放,瑞士再保险和慕尼黑再保险等外国再保险公司已获准在中国设立业务。当年被称为“一百八十将军”的PICC再保险的108名员工,在建立监管体系的同时,努力开拓国内市场。与此同时,他们扭转了过度依赖外国再保险公司的被动局面,开启了国家再保险自主发展的新篇章。

《纽约时报》呼吁成立独立的再保险公司。1999年3月18日,在中国保险再保险有限公司的基础上,中国再保险公司正式成立,具有完全独立的法人地位,中国再保险行业进入“国家再保险”时代。

第二家风险投资公司完成了资本注入和重组,实现了整体上市,并成长为亚洲最大的再保险公司。

第二次启动始于中国加入世贸组织和法律再保险的逐步取消。2001年中国加入世贸组织时,作为谈判条件,原有的20%法定再保险每年将减少5%,直至中国加入世贸组织后四年内完全取消。为此,中国人和扎伊尔人正在积极开拓国内商业保险市场,迎接竞争和挑战,全面提高服务水平和整体竞争力,努力开辟市场化生存之路。

2003年,经过多次探索和调整战略理念的尝试,中国再保险公司完成了第一次重组,成立了中国再保险(集团)公司,由中国再保险、中国再保险、中国土地保险、中国再资产、华泰经纪六个子公司组成。其业务覆盖整个保险产业链,包括再保险、直接保险、保险资产管理和保险经纪人。大力打造“一对六”现代再保险集团控股公司,在再保险和直接保险的相互支持和集团运作下,揭开了中国再保险行业寿险拆分重组的新篇章。

2006年1月1日,根据中国加入世贸组织的承诺,中国的法律再保险被完全废除,再保险在金融业率先对外开放,外国再保险公司加快进入中国市场,中国再保险集团全面进入商业运营新时期。2007年4月,中国中央汇金投资有限公司代表国家向华润集团注入40亿美元。同年10月10日,中国再保险(集团)有限公司成立,注册资本361.49亿元,成为亚洲领先的再保险公司,步入“市场化、专业化、国际化”历史的新阶段。

经过“十二五”期间的积累和发展,华润集团从小到大、从弱到强的步伐扎实而强劲,实力日益增强。2015年10月26日,中国再保险集团成功登陆香港资本市场,融资163.95亿港元,成为首家在香港上市的再保险集团。

这三家企业在“135”战略的指引下,已经踏上了迈向世界级再保险集团的新征程。

2016年是国家全面深化改革的关键一年。中国稀土集团面临着非常严峻的内外形势。在此期间,市场竞争格局发生了重大变化,国内外投资者迅速增加,市场份额竞争激烈,人才流失成为中瑞集团必须高度重视的问题。当年,第二代偿付的实施在短时间内引发了再保险需求的急剧下降,给公司的业务增长带来巨大压力。当年,中瑞集团上市不到半年,资本市场状况不佳。它必须面对投资者强烈的业绩要求。

面对宏观环境、监管政策和市场结构的深刻变化,这艘巨轮如何从一个新的历史起点改变?中国稀土集团新任党委书记兼董事长袁林江勇敢地面对挑战,带领新领导班子走访了研究小组系统的所有单位,并在短短20天内解决了87个问题。这个沉重的问题清单概括了对未来的思考——中国稀土集团迫切需要变革,必须有明确的战略方针。当时,中国进入了一个全新的“十三五”周期。华润集团聘请了一家知名的国际专业咨询公司,于2016年3月29日正式启动战略和组织结构咨询项目。这个在公司内部被称为“太阳不落山”的“329工程”经过了100多天的集思广益和协同努力,最终达成了形成“135”战略的共识。“135”战略是指坚持“相继断姓”的核心,通过创新、协调、裂变三大突破,努力实现规模、布局、技术、组织、文化五大跨越。此时,第三个启动喇叭正式响起。

齐心协力全面实施“135”战略

自2016年第三次创业以来,所有中国人携手并进,取得了许多成就。2017年,本集团的综合保费收入首次突破1000亿元大关。2018年,再保险集团全球再保险市场排名从80%上升至7%,中国土地保险集团国内财产保险市场排名从6%上升至5%。2019年,英国百年老店bridge social insurance group的收购和交付成功完成。这可以说是每年迈出的新一步,每年都有重大变化。

坚持“一个名字接一个名字”的原则,全力支持为国家服务的战略。

一是协助国家灾害应急管理体系建设,勇敢地承担灾害管理试点风险。再保险是巨灾风险管理体系建设中不可或缺的重要组成部分。据估计,巨灾保险索赔额占全球再保险索赔的20%。长期以来,中国再保险集团一直全面参与国家巨灾保险的顶层设计和地方政府巨灾保险试点项目。它是国内巨灾保险中最重要的再保险人,占巨灾保险市场份额的75%,承担国内巨灾的重大保险赔偿损失。中国再保险集团也继续在巨灾风险管理的技术创新中发挥主导作用。2018年,中国第一家专注于巨灾风险管理的保险技术公司与国家部委和高科技企业联合成立。它首次成功应用于保险业的国家重点科研项目。在中央政府1336万元的财政支持下,2019年发布了中国首个经中国地震学会认证的具有自主知识产权和商业应用的“中国地震灾害模型”,成功扭转了中国长期依赖国外地震灾害模型的不利局面。

二是帮助建立一个人类命运共同体,勇敢地承担“一带一路”风险管理的先驱。再保险自然以全球化为特征,在保险业的“走出去”过程中发挥着主导作用。长期以来,中国再保险集团与数百个国家和数以千计的保险和再保险机构有业务合作关系。目前,中国再保险集团正在积极推进中国“一带一路”保险再保险社区建设。它还被邀请担任新加坡“一带一路”社区的管理机构,并正在探索利用劳埃德作为唯一中资成员公司的地位,在英国建立“一带一路”保险社区。中国再保险集团继续打造“全球之友圈”,并与“一带一路”航线沿线东道国的31家领先保险和再保险公司合作,打造服务网络,为中国在135个国家和地区的海外利益保险业务提供本地化服务。仅在2018年,中瑞集团就将为国际市场提供约3万亿元的风险保护,包括具有里程碑意义的“一带一路”项目——中老铁路和巴卡洛水电站。与此同时,还推出了“中国国民保险(Chinese National Insurance)”和“中华民族医药(Chinese National Medicine)”等综合风险保护计划,为海外人员提供政治暴力和恐怖主义等保险保护,以及医疗导航和紧急救援等配套服务。

三是帮助建设强国,振兴农村,发展绿色金融。中国再保险集团(China Re Group)不仅积极支持中国核工业“走向全球”,成为中国核保险界的董事长单位和管理机构,也是中国农业保险和再保险界的管理机构和最重要的再保险人。自2015年以来,中瑞集团承担了超过万亿元的保险风险责任,在重大灾害中支付了近30%的保险赔偿金。同时,还积极推动一系列目标产品的创造和推广。例如,中国再保险集团(China Re Group)一直是中国首(套)项主要技术设备保险的主要再保险人,也是环境污染强制责任保险“贵州模式”、广西“粪肥还田”环境保护和绿色责任保险、“北京设施蔬菜生长期无证保险”等产品的主要推动者,帮助国家战略在特定领域生根发芽。

第四是帮助国家与贫困进行一场精确的斗争。自2002年以来,中国稀土集团与青海循化撒拉族自治县形成了有针对性的扶贫援助目标,已投资8185万元以上。特别是自2017年以来,以保险扶贫为核心、产业扶贫、教育扶贫、结对援助、电子商务扶贫等配套措施的“1 n”精准扶贫模式率先启动,帮助循化县在2018年9月成功脱贫。撒拉族已经成为第一个从整体上摆脱贫困的少数民族。2019年,将升级和取代原有的保险扶贫计划,推出创新的“1 1 n”和“反贫困”综合保险服务计划,覆盖循化县近一半的人口。在解决扶贫解困后扶贫风险的基础上,强化保险覆盖作用,从根本上阻断和解决人民群众对扶贫的担忧。

创新、协同、裂变和持续突破。

一是全面提高保险产品和服务的创新能力。中国再保险集团高度重视发挥再保险国家团队的优势,为全行业产品和服务创新奠定坚实的技术基础。中国再保险集团承担了保险业数据分析中心和中国精算师协会行业经验分析办公室的工作。深入参与完成保险业第一个大病表、第二个和第三个生命表的编制,发布了第一个自主知识产权中国巨灾模型(China Justice Model)、第一个全球航运保险指数、第一条国内水风险曲线和第一条财产风险曲线。中瑞集团也非常重视利用其积累的人才和数据优势,根据保险业的需求和社会经济需求,有序开发创新产品。目前,中国再保险集团已在巨灾保险、政治风险保险、网络风险保险、重大疾病保险、防癌保险、中档医疗保险产品、住宅工程质量缺陷保险等领域确立了行业领先地位,打破了国外再保险在高新技术和创新业务中的领先格局,推动了保险业供给侧结构改革。

二是全面提高内外协调发展的能力。2016年,中瑞集团成立了独立的部门——战略客户部(Strategic Customer Department),以协调系统中的战略客户资源。迄今为止,中国稀土集团已签署近70项战略合作协议,推动合作领域和行业覆盖面不断扩大。在其保护伞下,中国再保险将全面推进“直接再保险”一体化模式的转变,深化“直接再保险”和客户经理制的实施,更好地满足客户需求。中国再保险人寿加快实施“数据”和“技术”战略,深入探索数据和技术集成的应用场景,为客户提供集成的“产品和服务”解决方案。中国土地保险连续四年增速快于市场,全面推进“三新三聚焦”战略,加快建设以客户为中心、科技驱动的系统综合竞争力。中国再资产投资回报一直走在行业前列,加快核心竞争力建设,努力打造独具特色的保费保险资产管理品牌。华泰经纪在评估、海事、海外旅游等领域有自己的特色,充分发挥集团合作加速器和创新实验领域的价值功能。

第三,努力创建保险产业链裂变式发展模式。围绕“中国更名”的战略目标和发展要求,中国更名集团寻求内涵和外延裂变机遇,推动整个系统向更加专业化和精细化的方向发展。自第三次创业以来,不仅完成了财产再保险新加坡分公司、人寿保险再保险香港分公司、巨灾风险管理公司等的建立和顺利运营。在其核心业务中,还逐步拆分出新的平台,如大地保险金融技术公司、信息技术公司等。在保险业的链条上。特别是截至2018年底,本行完成了对英国桥梁保险集团的全资收购,实际支付金额为8.17亿美元,这是迄今为止中国国有保险公司对主要业务最大的跨境收购,也是中国再保险集团大规模裂变的成功范例。通过收购这家百年老店和劳埃德一级公司,中国再保险集团已成为海外机构分布最广的中国保险公司,其保险业务机构已延伸至英国、丹麦、挪威、阿联酋和澳大利亚等9个国家和地区。

聚焦平台化、科学化、全球化,全力为新时代保驾护航。

当前,中国经济正逐步向高质量发展,金融业供给方面的结构性改革正在深化,保险业正在全方位发生深刻变化,产业生态和发展势头正在全面重塑,市场竞争日趋激烈。基于再保险独特的功能定位,中国再保险集团于2019年正式提出以“平台化、科学化、全球化”为“135”战略的三大支点,加快优质发展转型,更好地支持和服务国家战略。

以平台为聚合器,整合和聚合资源,为再保险行业创建平台生态系统。

中国再保险集团是再保险行业的领导者。其商业模式具有系统重要性,品牌价值独特,商业地位相对中立。在许多与国家战略相联系、关系到国民经济和人民生活的领域,它都是规划和布局的重要阵地。一是充分发挥再保险在风险分散方面的天然优势,加快灾害管理平台生态系统建设,通过市场化手段和全球运作全面提升国家灾害管理能力和效率,缓解国家财政转移支付日益严峻的压力。二是充分发挥再保险在“走出去”中的天然优势,提高再保险的地位,加快“一带一路”平台生态系统建设,促进海外利益和风险管理共同利益和风险共同体的形成,构筑中国海外利益保护的第一道防线。三是进一步发挥国家队和再保险行业主力军的作用。从现有的灾害管理、一带一路、农业核能、健康管理、生计安全、工业发展和环境责任等领域,推进区域协调发展、网络安全、国防和民用技术一体化等具有重大战略意义和巨大潜在市场空间的新领域。它将在各相关领域建立和扩大平台生态系统,并继续扩大其在服务国家战略方面的品牌影响力。

我们将以科技为加速器,抓住科技创新的“牛鼻子”,全面提升核心竞争力。

目前,科学技术正在全面重建保险生态环境。传统的保险业务模式可能会发生破坏性的变化。国际同行、直接保险客户和跨国巨头正在加速保险科技的传播。面对技术爆炸带来的竞争和挑战,中瑞集团积极适应技术变革和跨境一体化发展的需要。2018年,正式发布“数字资源(Digital Re)”战略,以“收集资源、搭建平台、创造生态”为三大核心要素。努力转变新旧发展势头,重塑保险价值链。经过几年的资源倾斜投资,财产再保险和人寿保险再保险的核心业务体系已经提升到行业领先水平。中国土地保险的“翻跟头云”系统是世界上第一个“云结构微服务”模式。目前,中国再保险集团牢牢把握数据建设的关键,充分发挥再保险国家团队的优势,充分利用历史积累数据,全面获取各种特殊行业数据,加快科技生态圈建设。利用人工智能、区块链、云计算和大数据等新技术加快数字转型,推动行业发展,为客户提供量身定制的全面风险解决方案,为高质量发展插上翅膀。

以全球化为纽带,加快国内外联动,打造更大的优质发展格局。

全球化是中国经济所需和保险行业所向,我国已经稳居全球第二保险大国,随着我国保险业加快双向开放和“一带一路”倡议加快推进,境内外联动和全球化发展正成为保险业竞争新常态。作为海外机构分布最广、国际化程度最高的中资保险公司,中再集团一方面着力拓展海外网络布局和团队建设,另一方面大力加强风险的全球分散和技术创新的互联互通。在布局上,已有9个国家和地区分支机构之外,还在推进在东南亚、拉丁美洲的分支机构申请设立工作,中再集团的海外业务团队,也已经超过500人;在全球分散风险上,中再集团国际业务占总保费收入的比例已经达到12.8%,并还在快速增长,更为多元化的业务结构使得中再的风险分散度更佳、业务稳定性更强;在技术互联互通上,所收购的桥社保险集团在“一带一路”急需的政治风险、恐怖主义、特殊能源险、核保险等方面都具有全球定价权和影响力,通过技术反哺,中再联合桥社已经把政治风险保险、网络保险等产品

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